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[新聞] 不提供擔保 海外地產眾籌如何玩


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隨著大資管時代的加速到來,國內資產走向海外的趨勢愈發明顯。IMF在2013年的一份報告估計,開放資本管制後,中國居民將購買約占中國GDP的15%-25%的外國資產。
如此龐大的海外投資需求,引來了大量淘金者,海投360就是其中一個。

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按照海投360的說法,這是一個對接中國投資者和美國投資產品的第三方平臺,提供資產管理、全球資產配置、美元小額貸款、美國房地產眾籌項目等產品。創始人王金龍從清華大學和美國聖母大學畢業後,曾為聖母大學管理全球另類投資組合。

海外地產眾籌如何玩

對中國投資者,該平臺提供多個層次的產品和服務。

資產配置方面,平臺上的產品以傳統的股票指數基金、債券指數基金、地產基金、黃金指數基金等低成本的ETF基金為主。基金提供商為Vanguard.TIAA等。

資產管理方面,平臺參照美國Wealthfront的模式,初級客戶的資產管理由資管模型自動管理,根據各資產類別的比例,定期調整。系統會定期為客戶調整投資組合,客戶資產托管給Fidelity等。資產管理系統目前在測試階段,首先要取得美國聯邦機構批準的註冊投資顧問(RIA)牌照。

而對中國投資者比較關心的地產投資,海投360平臺上提供美國房地產眾籌產品。海投360對接Fundrise, Realty Mongul等美國房地產眾籌平臺,項目來自紐約、舊金山、洛杉磯等地的住宅,商業和工業地產項目。投資者直接擁有房地產項目的部分債券或股權。獲取租金收入和房產升值收益。海投360預期年收益達到10%-14%左右。

對追求更高收益的高端客戶,還可以選擇風險投資項目。平臺與AngelList.SeedInvest等股權眾籌網站合作,篩選和對接合適的高科技項目,也可投Lending Club.Uber. Airbnb等擬上市高科技公司原始股份。

此外,平臺還提供當下熱門的P2P(個人貸款)、P2P(公司小額貸款)等眾籌類投資項目。

P2P目前對接的是美國最大的P2P平臺之一的Lending Club上的產品,成立於2007年,截至目前已累計撮合50多億美元貸款。商業模式為,與猶他州特許實業銀行WebBank合作,在該行向借款人發放貸款後,將債權出售給Lending Club,它再將債權以收益權憑證的形式賣給出借人。該模式下,放款人成為P2P平臺的無擔保債權人,而非借款人的債權人。

一位國內P2P投資者告訴記者,與國內P2P產品動輒15%-20%的回報不同,美國大多數P2P產品的年回報在10%-12%之間。美國監管相對嚴格。按王金龍估計,扣除相關費用,海投360平臺挑選的P2P產品,平均凈收益率約為8.5%。

“不少留學生的家庭,一次性備齊了大學四年的學費,轉出去以後就放在國外的賬戶上,也可能購買國外銀行的理財產品,收益率通常只有0.2%左右。”他建議,可以考慮拿出一部分投資海外P2P產品,選擇每月還本付息,既提高資金收益,又管理現金流。

註意:海外眾籌不提供擔保

海投360平臺上的眾籌項目,除對接lending club的P2P項目外,還有對接Funding Circle的P2P項目,以及對接Fundrise和Realty Mogul的地產眾籌的項目。

英國的Funding Circle專註小微企業貸款。其服務流程為,企業在該平臺上發布借款金額、目標利率等信息後,前7天由投資者競拍,若意向投資總額超過企業需要的資金總額,競拍利率最高的將自動出局;後7天由企業根據自身利率承受能力,決定是否接受該筆貸款。

地產眾籌項目,以Fundrise為例,投資者通過平臺確定投資的房地產項目,在該項目資金籌足後,資金將進入指定賬戶,此後投資者將會定期收到該地產項目的最新消息,並且獲得租金等投資收益。根據其官方介紹,Fundrise投資的項目,年化凈收益率在6%-10%之間。

海投360平臺與以上眾籌平臺屬於機構投資的關系。通過盡職調查選定以上眾籌平臺的產品,組合成資產包,供國內投資者選擇。

“可能一個資產包裏有好幾十個地產項目,或幾千個P2P項目。所以,本質上,我們的角色是一個機構投資者,幫國內的投資者投資他們的產品。”王金龍表示,投資產品由第三方銀行機構托管。

不同於國內,海外眾籌平臺,並不提供剛性兌付。例如,上述Lending Club的項目中,放款人是lending club的無擔保債權人。投資風險通過信用管理和分散投資和全透明披露來控制。

王金龍介紹,美國的眾籌平臺多數使用Fair,Isaac & Co.信用評分系統(FICO)來評估項目風險。FICO評分基於信用報告提供的信息,給貸款方進行信用評分,分值越高,貸款風險越小。一般而言,660分以上意味著低風險。“我們幫國內投資者選的產品,信用評分都是在660分以上的,來自lending club的產品我們選的大多超過700分。”

文字來源:21世紀網

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